Offerte lijfrente

Wat staat u financieel te wachten als u met pensioen gaat?

Nadat u jarenlang gezwoegd heeft, komt voor u de periode te staan dat u mag gaan genieten van extra veel vrije tijd. Uw pensionering staat voor de deur. Maar wat staat u financieel te wachten als het eindelijk zover is?

Bent u 65 jaar geworden, dan ontvangt u in ieder geval van de overheid uit hoofde van de Algemene Ouderdomswet (AOW) een uitkering. Hoeveel u ontvangt is onder andere afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Bent u bijvoorbeeld gehuwd of samenwonend of heeft u een nog jongere, werkzame partner, dan is dit van invloed op de hoogte van uw AOW-uitkering.

Veel werkgevers dragen er zorg voor dat hun werknemers, nadat zij de pensioenleeftijd hebben bereikt, een ouderdomspensioen ontvangen. Indien uw werkgever ook aan u een ouderdomspensioen heeft toegezegd, dan is het afhankelijk van de pensioenleeftijd wanneer u dit ouderdomspensioen ontvangt. Gebruikelijk in Nederland is nog steeds een pensioenleeftijd van 65 jaar. Dit sluit aan bij de leeftijd waarop u AOW gaat genieten. Echter er zijn ook regelingen waarbij de pensioenleeftijd onder de 65 jaar ligt. In veel pensioenregelingen wordt het zelfs mogelijk gemaakt om eerder, dan wel later dan de opgenomen pensioenleeftijd met pensioen te gaan. Dit heeft wel gevolgen voor de hoogte van uw pensioenuitkering.

Indien u zelf zorg heeft gedragen voor uw oudedagsvoorziening door het storten van een koopsompolis of het aangaan van een lijfrenteverzekering, dan is het mogelijk om deze te laten uitkeren vanaf het moment dat u met pensioen gaat. Het kapitaal dat is opgebouwd wordt herrekend naar een tijdelijke oudedagslijfrente, een overbruggingslijfrente of een levenslange oudedagslijfrente. De keuze die u maakt is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en uw wensen.

Uit een drietal bronnen kunt u derhalve inkomsten verwachten, te weten:
van de overheid; de AOW,
van uw werkgever; uw pensioen,
van uzelf, uw lijfrente.
Deze drie bronnen worden ook wel het drie-pijler-systeem genoemd.

Wilt u graag weten waar u in uw persoonlijke situatie aan toe bent? Raadpleeg dan uw adviseur, deze kan u precies vertellen wat u financieel te wachten staat als u met pensioen gaat.

Pensioentekort door vermindering van de AOW!

In bijna alle pensioenregelingen wordt er bij de opbouw van het ouderdomspensioen rekening mee gehouden dat u vanaf 65 jaar een uitkering uit hoofde van de AOW ontvangt. In veel pensioenregelingen houdt men rekening met een bedrag, gerelateerd aan de AOW die aan gehuwden of aan samenwonenden wordt uitbetaald. De uitkering bedraagt in 2002 EUR 15.099,- voor een stel waarvan beide partners ouder dan 65 jaar zijn.

Als u nu 65 jaar oud bent en uw partner is jonger dan 65 jaar, dan ontvangt u naast uw eigen zelfstandige deel van EUR 7.549,50 een compensatie van maximaal EUR 7.549,50. Deze compensatie kan worden gekort als uw partner werkt.

Vanaf 1 januari 2015 wordt de compensatie afgeschaft. Wordt u na deze datum 65 jaar en u heeft een partner die jonger is dan u, dan krijgt u geen AOW-compensatie meer. De AOW wordt dan nog slechts bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd uitgekeerd. Dit betekent dat als u met pensioen gaat u zelf wel een AOW-uitkering krijgt, maar het deel van uw partner moet missen totdat hij/zij 65 jaar wordt. Dit is een bedrag van EUR 7.549,50 minder per jaar!

Stel dat het leeftijdverschil tussen u en uw partner 5 jaar is, dan betekent dit 5 maal EUR 7.549,50 = EUR 37.747,50 minder AOW. Het tekort dat u na 2015 heeft wordt het zogenaamde AOW-gat genoemd.

Dit tekort zou u kunnen aanvullen in de lijfrentesfeer. Hiervoor dient u jaarlijks een berekening te maken van het bedrag dat u mag aftrekken. Verder biedt uw werkgever wellicht de mogelijkheid om een tekort in de pensioensfeer op te lossen door vrijwillige bijdragen in uw pensioen te storten. Wilt u graag weten wat voor u de beste oplossing is? Raadpleeg dan uw adviseur. Deze kan u precies vertellen wat in uw persoonlijke situatie het beste is.